Pregătit pentru Bancă
Privește-ți compania prin ochii băncii, îndrumat de foști bancheri corporate care știu cum sunt analizate dosarele de credit.
Solicită Pregătit pentru BancăCompania ta are nevoie de finanțare, dar te prezinți în fața băncii fără să știi cum îți va fi evaluată afacerea.
Băncile nu explică ce analizează, ce indicatori calculează sau de ce un dosar care ție îți pare solid i se pare slab ofițerului de credite. Dacă intenționezi să aplici pentru finanțare, dar nu știi dacă afacerea ta este pregătită, sau dacă ai fost deja refuzat, Pregătit pentru Bancă este serviciul de care ai nevoie.
Ai primit un refuz fără o explicație clară
Banca a spus nu, dar motivul oficial este vag sau tehnic. Nu știi ce să îmbunătățești la dosar și riști să repeți aceeași greșeală.
Ai ales instrumentul de finanțare greșit
Un overdraft pentru investiții pe termen lung. Un credit de investiții pentru capital de lucru sezonier. Greșeli frecvente și costisitoare, cu dobânzi mai mari și structuri nepotrivite.
Cifrele tale spun băncii o poveste greșită
Profitabilitate optimizată fiscal, structuri neclare, cash flow imprevizibil. Toate acestea reduc capacitatea de împrumut, chiar și pentru afaceri solide.
Trei sesiuni de lucru pentru a construi un dosar de finanțare credibil pentru compania ta.
Prima sesiune evaluează cererea, a doua parcurge cifrele tale, iar a treia te pregătește pentru întâlnirea cu banca.
Sesiunea 1 · Evaluarea
Testarea cererii de finanțare
- Clarificăm ce tip de finanțare se potrivește situației tale.
- Primești o primă imagine a modului în care banca îți evaluează afacerea astăzi.
- Răspundem la orice întrebări despre bănci și creditare.
- Stabilim lista documentelor de pregătit pentru analiză.
- Identificăm produsele bancare potrivite nevoilor tale.
Între sesiunile 1 și 2, pregătim cifrele tale așa cum ar face-o banca.
Sesiunea 2 · Analiza financiară
Parcurgem cifrele tale așa cum ar face-o banca
- Punctăm modul în care banca îți evaluează afacerea, pe cinci dimensiuni.
- Calculăm indicatorii pe care îi folosește banca: DSCR, Debt/EBITDA, Interest Coverage.
- Identificăm cele mai importante trei zone de risc actuale.
- Stabilim cât poți împrumuta în mod realist.
- Pregătim explicații clare pentru cifrele care ies din tipar, astfel încât banca să înțeleagă corect imaginea reală.
Între sesiunile 2 și 3, adaugi documentele lipsă și redactezi pachetul de informații pe care banca îl solicită de obicei.
Sesiunea 3 · Discuția
Pregătirea pentru întâlnirea cu banca
- Faci un exercițiu de simulare cu consultantul în rolul ofițerului de credite.
- Îți susții dosarul și răspunzi la întrebările dificile.
- Primești feedback imediat la fiecare răspuns.
- Primești o strategie clară Go / Change / No-Go.
- Primești lista exactă a ceea ce mai trebuie remediat.
După trei sesiuni, pleci cu:
- Raportul Bank Ready, cu scorul tău, harta riscurilor și planul de acțiune.
- O evaluare a companiei pe baza criteriilor bancare uzuale.
- O estimare realistă a sumei pe care o poți împrumuta.
- O listă de verificare uzuală a documentelor cerute de bancă.
- Explicații clare pentru variațiile de performanță și pentru ipotezele din spatele previziunilor.
- Răspunsuri pregătite, susținute de cifre, la întrebările pe care banca le va pune cel mai probabil.
- Un plan prioritizat pentru a remedia orice deficiențe înainte de a merge la bancă.
Întrebări despre programul Pregătit pentru Bancă
Programul garantează aprobarea creditului?
Nu. Banca ia decizia finală conform propriei politici de creditare și apetitului său pentru risc. Noi pregătim un dosar credibil; nu putem promite aprobarea.
Acționați ca intermediar în relația cu banca?
Nu. Serviciul îți pregătește compania pentru discuție; nu include intermediere de credite sau negociere în numele tău.
Îmi puteți spune cât poate împrumuta compania?
Evaluăm capacitatea de rambursare și îți oferim o estimare realistă pe baza informațiilor disponibile, nu o promisiune privind oferta finală a băncii.
Ce documente sunt necesare?
Lista exactă depinde de companie și de tipul de finanțare. De obicei analizăm situațiile financiare, balanțele de verificare, informațiile despre cash flow, datoriile, creanțele, bugetul și documentele care explică destinația fondurilor.
Este programul util după ce o bancă a respins o cerere?
Da, mai ales dacă banca și-a explicat obiecțiile. Putem analiza punctele slabe, identifica ce poate fi îmbunătățit și evalua dacă o nouă cerere este realistă în condițiile actuale.
Intenționezi să te adresezi unei bănci?
Spune-ne ce vrei să finanțezi, când și ce documente ai. Îți vom spune dacă trei sesiuni sunt suficiente și ce mai trebuie pregătit.
Solicită Pregătit pentru Bancă